Jak wypłacić pieniądze z PPK? Poradnik krok po kroku

Jak wypłacić pieniądze z PPK? Przewodnik dla oszczędzających

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to dobrowolny system oszczędzania na emeryturę, wprowadzony w Polsce w 2019 roku. Jego celem jest pomoc pracownikom w zgromadzeniu dodatkowych środków na godną emeryturę. Mimo, że główną ideą PPK jest oszczędzanie na dłuższą metę, istnieją okoliczności, w których można wypłacić zgromadzone środki wcześniej. Jak to zrobić i na czym to polega?

Wypłata środków po ukończeniu 60. roku życia

Najbardziej standardową sytuacją, w której można wypłacić środki z PPK jest osiągnięcie wieku 60 lat. Nie jest to równoznaczne z przejściem na emeryturę, dlatego można kontynuować pracę i jednocześnie czerpać korzyści z PPK. Wypłata środków po 60. roku życia odbywa się na preferencyjnych warunkach:

• 25% środków można wypłacić jednorazowo
• Pozostałe 75% wypłacane jest w formie co najmniej 120 miesięcznych rat. Jeśli wybierzesz dłuższy okres wypłaty, raty mogą być niższe.

Korzyścią z takiego rozwiązania jest brak konieczności odprowadzania podatku dochodowego od wypłacanych środków oraz brak opłat za wcześniejsze wycofanie środków.

Wypłata przed 60. rokiem życia – w szczególnych sytuacjach

W wyjątkowych sytuacjach możliwa jest wcześniejsza wypłata środków, jednak wiąże się to z pewnymi konsekwencjami.

a) Wypłata na cele zdrowotne

Jeśli ty lub twoi najbliżsi (małżonek lub dziecko) zachorujecie na poważną chorobę, możesz wypłacić do 25% zgromadzonych środków bez konieczności ich zwrotu. Definicja „poważnej choroby” obejmuje m.in. nowotwory, zawały serca czy udary mózgu.

b) Wypłata na cele mieszkaniowe

Osoby poniżej 45. roku życia mogą wypłacić do 100% zgromadzonych środków na pokrycie wkładu własnego przy zakupie mieszkania lub budowie domu. Środki te trzeba jednak zwrócić w ciągu 15 lat.

c) Wypłata środków po rozwiązaniu umowy o pracę

Jeśli zdecydujesz się na wypłatę środków po rozwiązaniu umowy o pracę przed ukończeniem 60. roku życia, musisz liczyć się z pewnymi konsekwencjami:

• 30% środków odprowadzonych przez pracodawcę trafia do ZUS (na twoje konto emerytalne).
• podatek dochodowy: od wypłacanych środków zapłacisz podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).
• wpłaty powitalne oraz roczne wpłaty od państwa są zwracane do budżetu państwa.

Przykładowe wyliczenie zwrotu Pana Marka

Pan Marek był uczestnikiem PPK 5 lat. Na swoim rachunku zgromadził 13752,00 zł:

• 6346 zł wpłacił sam
• 4759 zł wpłacił pracodawca
• 1450 zł wyniosły dopłaty od państwa
• 1197 zł zysku wypracował fundusz, inwestując środki Pana Marka.

Decydując się na zwrot środków przed 60 rokiem życia Pan Marek otrzyma:

• 6346 zł swoich wpłat
• 3331,30 zł wpłat pracodawcy (jest to 70%, a 30% zostanie zapisane na koncie ZUS Pana Marka)
• 969,57 zł zysku kapitałowego (kwota zysku minus podatek 19%). 

Pan Marek otrzyma w sumie 10646,87 zł, czyli ponad 4300 zł więcej, niż sam wpłacił. To ponad 68% więcej, niż gdyby odkładał te pieniądze “do skarpety”. Dodatkowo 30% wpłat pracodawcy zasili jego przyszłą emeryturę z I filaru.

Żródło symulacji: serwis mojeppk.pl https://www.mojeppk.pl/aktualnosci/ppk_sprawdzam_zwrot-przed-60.html

Skąd wiedzieć ile oszczędności jest na rachunku, aby móc wypłacić pieniądze z PPK?

W jaki sposób uczestnik będzie informowany o środkach jakie znajdują się na jego PPK i na kim ciąży ten obowiązek?

Obowiązek informacyjny dotyczący środków zgromadzonych na rachunku PPK leży po stronie instytucji zarządzającej. Ma ona obowiązek przekazania informacji w formie elektronicznej o całości środków zgromadzonych w PPK.

Większość instytucji zarządzających daje możliwość pracownikom do samodzielnego logowania się do portali dla pracowników – uczestników PPK i tam sprawdzania w dowolnym momencie wartości swoich oszczędności

Zobacz też jak naliczyć i opodatkować wpłaty – PPE i PPK na liście płac!

Rezygnacja z PPK i wypłata środków

Możesz zrezygnować z PPK w dowolnym momencie. Jeśli złożysz wniosek o wypłatę zgromadzonych środków, wypłata nastąpi w sposób analogiczny do wypłaty po rozwiązaniu umowy o pracę, z wszystkimi wymienionymi wcześniej konsekwencjami.

Procedura wypłaty środków z PPK

Aby wypłacić środki z PPK, należy złożyć odpowiedni wniosek do instytucji finansowej, która zarządza twoim kontem PPK. Wniosek można złożyć online, przez pocztę lub osobiście. W zależności od wybranej formy wypłaty, instytucja przygotuje harmonogram wypłat lub wypłaci środki jednorazowo.

Zastanawiasz się jak obniżyć swoją wpłatę do PPK?

FAQ, czyli pytania i odpowiedzi o wypłatę pieniędzy z PPK?

1. Jak mogę wypłacić środki z PPK po ukończeniu 60. roku życia? Po ukończeniu 60 lat możesz wypłacić 25% zgromadzonych środków jednorazowo, a pozostałe 75% w formie co najmniej 120 miesięcznych rat. Dzięki temu unikniesz opłat i podatku dochodowego od wypłacanych środków.
2. Czy mogę wypłacić pieniądze z PPK przed ukończeniem 60. roku życia? Tak, jest to możliwe w szczególnych sytuacjach, takich jak poważna choroba, zakup mieszkania lub po rozwiązaniu umowy o pracę. W takich przypadkach musisz jednak liczyć się z różnymi konsekwencjami, w tym podatkowymi i obowiązkiem zwrotu części środków.
3. Jak złożyć wniosek o wypłatę środków z PPK? Aby wypłacić środki z PPK, musisz złożyć wniosek do instytucji finansowej zarządzającej twoim kontem PPK. Wniosek można złożyć online, pocztą lub osobiście. Instytucja przygotuje harmonogram wypłat lub wypłaci środki jednorazowo, w zależności od wybranej formy wypłaty.